花呗突然不能大额付款了

正常情况下花呗本身是没有支付额度限额的，大额度的支付不了，可能是因为花呗当前可用额度不足或者是交易环境存在风控。可以尝试先提前归还部分欠款，恢复一部分花呗额度，当花呗可用额度大于等于支付的额度时，就可以使用花呗完成支付了。

花呗突然不能大额付款了

花呗可用额度不足，而分期额度较为充足时，可以尝试用花呗分期付款，这样花呗也可以完成大额支付。

花呗突然不能大额付款了，也有可能是当前的交易环境存在风控，系统禁止使用花呗进行交易。这时建议咨询支付宝官方客服。

花呗在规定期限内没有按时或及时还款，逾期金额较大、逾期时间过长的，可能会导致大额支付被限制。

操作环境

品牌型号：iPhone12

系统版本：ios14.7.0

软件版本：支付宝10.2.28

支付宝花呗“没”了？用户额度连夜被砍……

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大新闻来了，支付宝花呗“没”了！

前段时间，支付宝“借呗”更名“信用贷”（不了解的朋友可以拉到文末点击“阅读原文”）之后，这次又轮到“花呗”了。

11月24日，花呗发布公告，为了落实消费信贷相关的监管要求，以及更充分地保障消费者权益，花呗正式开启了品牌隔离工作。未来这一工作会逐步覆盖更多用户。

大家平时在购物买买买、遇上特殊情况需要临时花钱的时候，花呗就很好的充当了应急钱包，当然下个月一定要记得还上。

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根据蚂蚁之前的招股书来看，全国起码有5亿人都在用花呗，所以说这次变更还是对很多人都产生了影响。

根据网友**，成功升级的花呗页面有了变化。

从“花呗”更新为“花呗丨信用购”，账单下方出现了两个类型的服务，一个是“花呗”，一个是“XX银行信用购”。

分别点开后，能看到各自的额度和账单，这是最显著的变化。

图片来源：微博

网上有不少小伙伴担心，以后是不是不能愉快的薅花呗羊毛了？对征信有没有影响？

甚至还有人表示，最近一个月，自己的花呗额度莫名其妙的变少了……

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图片来源：东南网

难道以后花呗没法正常使用了？

要搞清楚什么是“信用购”，首先要先明白什么是“品牌隔离”。

从今年6月份开始，蚂蚁消费金融公司开始成立，当时银保监会相关负责人就曾表示，花呗后面要成为蚂蚁消费金融公司的专属品牌，其他银行提供的消费信贷服务，不能再挂标“花呗”品牌。

看上去是不是还有点糊涂？

再简单点来说，大家花呗里的额度并不是随机生成的，而是蚂蚁集团和其他银行金融机构对你信用评估后的结果，这里面可不止蚂蚁一家，还有很多银行金融机构分给了你额度。

这次的“品牌隔离”就是把这些你平时看不到的信息，给区分开，让你一眼就能明白自己额度的构成是怎样的，信贷服务来自哪里。

所以说，这次升级对大家的影响也就是改名了，基本作用还是和原本的花呗一样，额度基本一致，同样可以免息。

至于很多人反应的额度有变化，其实多半是因为花呗在降低额度的同时，多了“信用购”，两者相加和原来的额度差不多。

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图片来源：东南网

只是说未来花呗会专注中小额消费需求，大额消费会用“信用购”。

在付款的时候，支付宝会优先推荐使用“信用购”，但这个付款顺序也是可以手动更改的，这点也没有什么变化。

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除了这些变化之外，有网友亲测显示，在更新为“花呗”和“信用购”之后，免息期、还款方式这些核心体验并没有变，信用购和花呗一样能当月用、下月还，大家还是可以继续薅1个月免息期的羊毛。

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说白了，不要担心会出现什么意外，除非你经常逾期不还。

那么，为啥花呗和借呗要突然整什么品牌隔离？

其实这和蚂蚁金融被纳入全面监管，有很大关系。

从去年开始，花呗就开始接入征信，如果你不同意，那么你就没法继续使用。

随后，花呗又主动下调了部分年轻用户的花呗额度，甚至到后面不再新增对大学生开放花呗，额度基本都被卡在了1000以内。

这些操作，其实都是在整改、收紧对额度的发放控制，目的就是防止过度超前消费。

还是拿大学生群体来举例，近些年来超前消费一直是这类人群的首选方式。

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图片来源：智友邦科技

毕竟像花呗这种金融工具，其实和信用卡是一样的，都是提前透支未来的钱，能正常还上倒好说，一旦哪个月还不上，就会变成借钱消费。

对于银行来说，这种缺口一旦多了，就会变成坏账，严重的甚至导致银行破产。

而对于咱们普通人来说，没有正确的消费观更加危险，一旦消费欲望失控，对自己的消费水平认识不清，就很容易出现支出超过收入，负债累累。

想买的东西那么多，可工资还没见长，该焦虑的是谁，想必不用我多说什么了。

所以我认为，日常能严格自律控制自己消费的人，花呗是个很好的润滑剂工具，毕竟免息是真的香。

但对于没有自控力，经常陷入超前消费陷阱的人，特别是还没收入的学生群体，我劝你还是赶紧把花呗关掉吧。

对了，记得先把账单还完。

“借呗”“白条”们将受限，个人网贷余额不得超30万

不得用于炒股购房，禁止诱导借款人过度负债

今后，“剁手族”用网络小贷“疯狂买买买”的行为将被严管了。11月2日晚间，央行、银保监会发布了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），以此进一步规范小额贷款公司网络小额贷款业务，统一监管规则和经营规则。

这份新规干货十足，不仅对从业公司提出了多项硬性要求，还首次规定：自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过30万元，不得超过其最近3年年均收入的三分之一，该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额。这与平时习惯使用“花呗”“借呗”“白条”的年轻人息息相关。《办法》将如何影响你我的生活？本报为您解读。

网络小贷将上“紧箍咒”，花呗一族的生活会受影响

扬州一家国有银行信贷部门负责人表示，大家比较熟悉的网络小贷产品，比如“花呗”“借呗”“微粒贷”“白条”等，都会受到此次新规的影响。“比如以前，你去申请花呗、借呗，可以通过芝麻信用分拿到一定信用额度，在‘双11’、小长假等特定假期，有些人还会享受到免费提额的优惠，为消费者的网络支付提供了便利。”

“这些乍一看没什么问题，但是却暗藏一定风险。”上述人士分析，“使用网络小贷的群体以年轻人为多，经济能力或还款能力有限，如果网络平台诱导借款人过度负债，就容易导致消费者误入歧途，给自己和家庭增加沉重的负担，甚至挑战风险底线。”该人士称，这次监管发布新规，也是对网络小贷行业的规范。

【新规如何影响你我？】

关键词

借款人

个人网络小贷不得超过30万元

禁止诱导借款人过度负债

在此背景下，央行、银保监会出台《办法》，进一步规范小贷公司网络小额贷款业务，对网络小贷的借贷人、放贷人提出更严格的监管要求。

《办法》强调了个人的“还款能力”。明确网络小贷公司应根据借款人收入水平、总体负债、资产状况等因素，合理确定贷款金额和期限，使借款人每期还款额不超过其还款能力。

对自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币30万元，不得超过其最近3年年均收入的三分之一，该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额。对法人或其他组织及其关联方而言，其单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币100万元。也就是说，今后申请网络小贷将会设定门槛及限额。

记者算了笔账，如果新规实行，在“花呗”申请5万元额度，你的个人年均（近三年）收入至少要达到15万元。申请“借呗”，除了最高限额30万元的规定外，同样也要看你的收入。

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，这一内容实际上是为了保护消费者，对个人授信不能过度，要在合适的范围之内，消费者可承受。不因过度贷款引发后续风险。“现在好多小贷公司可能给学生发放贷款，学生没有收入来源，按照这个规定，未来网络小贷发放的主体可能受到一定的限制。”

《办法》也关注到了个人信息保护。其中提到，业务**应当遵循公开透明原则，充分履行告知义务，使借款人明确了解贷款金额、期限、价格、还款方式等内容，并在合同中载明。禁止诱导借款人过度负债。禁止未经授权或者同意收集、存储、使用客户信息，禁止非法买卖或者泄露客户信息。

关键词

放贷人

堵住高杠杆漏洞 网络小贷不得跨省开展业务

除了对借款人的规定，《办法》还明确了小贷公司发放网络小贷应当遵循小额、分散的原则，符合国家产业政策和信贷政策，主要服务小微企业、农民、城镇低收入人群等普惠金融重点服务对象，践行普惠金融理念，支持实体经济发展，发挥网络小额贷款的渠道和成本优势。

此外，网络小额贷款业务应当主要在注册地所属省级行政区域内开展，未经银保监会批准，不得跨省级行政区域开展网络小额贷款业务。在单笔联合贷款中，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的出资比例不得低于30%。

注册资本方面，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币10亿元，且为一次性实缴货币资本。跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿元，且为一次性实缴货币资本。

“换句话说，就是让小贷业务回归普惠金融的本源，而不是去设计出一些场景，去诱导年轻人过度消费。”我市一位业内人士说，新规对小贷公司注册资本、出资比例等要求，也堵住了一些科技公司的高杠杆漏洞，实际上是维护了金融消费者的合法权益。

网络小贷不得用于炒股购房 网贷过多或影响个人征信

关键词

用途

对贷款用途，这份新规也做了明确规定。《办法》表示，小贷公司应与借款人明确约定贷款用途，并且按照合同约定监控贷款用途，贷款用途应合法律法规。网络小额贷款不得用于以下用途：从事债券、股票、金融衍生品、资产管理产品等投资；购房及偿还住房抵押贷款。

“申请网贷后，没有违约的情况下，首付比例有可能会增加、贷款利率会上浮；如果有多笔贷款，很可能会无法申请房贷。如果网贷金额过高、网贷的申请过多或者长期选择最低还款可能会要求客户还清网贷之后才允许申请贷款，甚至有可能会被拒贷。”扬城一家股份制银行个贷部工作人员告诉记者，个人网贷的情况，也会影响金融机构的授信评估。

我市业内人士预计，未来网络小贷公司审贷环节将增加个人收入水平评估，额度将与经济能力充分挂钩。“新规虽然给个人申请网络小贷增加了一定难度，但却有助于整个社会形成适度消费、信息安全的健康理念，也有利于网络小贷行业提升对‘三农’、小微企业的服务。” 记者 张玉菁 王珂

业内支招

如何避免“被花呗”？

一些市民反映，由于操作时没注意，自己在使用支付宝支付时，莫名其妙地使用了蚂蚁花呗支付。市民刘女士则反映，在使用支付宝花呗过程中，还款时没注意，后来才发现自己选择了分期还款。那么，在使用支付宝等网络支付过程中，如何避免这些误操作？

业内人士介绍，在使用支付宝等网络支付工具时，在选择付款方式时，如果不想使用花呗，可点击选择余额宝或绑定的银行账号。如果已开通花呗功能，也可以自行关闭花呗。首先打开支付宝软件，进入花呗功能，点击右下角“我的”。进入花呗之后，在页面底部找到其他，点击进入其他。在弹出的对话框中，点击关闭花呗。进入关闭花呗页面，点击左下角的“我还想关”，进入下一步。选择关闭花呗的理由，再次点击“我还想关”，这样就能关闭花呗功能了。

花呗在一个月内是免息还款的，为避免由于疏忽忘记还款造成逾期等情况，设置自动还款还是很有必要的。自动还款可以设置全额或最低还款，一般还是设置全额，绑定自己的银行卡活期账户或者余额宝（当然余额宝的利息高于银行卡的活期）。这样每个月到账单期就会自动扣款了，但前提是需要保证你的储蓄卡内余额是充足的。